مقدمه

تصادف اتفاق ناخوشایندی است که کسی دوست ندارد تجربه کند، اما واقعیت این است که این اتفاق برای هر راننده‌ای ممکن است پیش بیاید، حتی اگر همیشه با احتیاط رانندگی کنید، مگر اینکه به طور کل قید رانندگی را بزنید.

اما برای شما که همچنان رانندگی می‌کنید یا صاحب خودرو هستید، داشتن بیمه شخص ثالث نه تنها اجباری است، بلکه می‌تواند در حادثه‌های رانندگی از خالی شدن جیب شما جلوگیری کند.

در این مقاله از آی لاو بیمه می‌خواهیم بررسی کنیم که بیمه شخص ثالث چیست، چه پوشش‌هایی دارد، چرا اهمیت دارد و در چه مواردی به کمک‌مان می‌آید. اگر خودرویی دارید یا قصد خرید آن را دارید، آشنایی با این بیمه و پوشش‌های آن، قدمی مهم برای انتخاب مناسب‌ترین بیمه‌ی شخصِ ثالث برای شما است.

تعریف بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث چیست؟ برای پاسخ به این سوال و به طور کلی تعریف بیمه شخص ثالث، باید بگوییم: بیمه شخص ثالث خودرو بیمه‌ای است که داشتن آن برای مالکین وسایل نقلیه اجباری شده و به جبران خسارات ناشی از تصادفات کمک می‌کند. این بیمه، هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات مالی به اموال دیگران را پوشش می‌دهد. عدم داشتن این بیمه می‌تواند منجر به جریمه‌های قانونی و مشکلات مالی، برای راننده مقصر شود به همین دلیل بیمه شخص ثالث خودرو  به عنوان یک ابزار حفاظتی  در برابر ریسک‌های ناشی از حوادث رانندگی شناخته می‌شود و امنیت را برای رانندگان فراهم می‌آورد.

اصطلاحات بیمه شخص ثالث

حتماً تا بحال با اصطلاحاتی در بیمه شخص ثالث مواجه شده‌اید که یا معنای آن را نمی‌دانستید یا برایتان پیچیده بوده است. برای استفاده از خدمات بیمه‌نامه لازم است اصطلاحات تخصصی آن را بدانیم.

بخاطر همین در این بخش از مقاله اصطلاحات بیمه شخص ثالث را توضیح می دهیم.

1. بیمه‌گذار: شخصی که مالک وسیله‌ی نقلیه است و بیمه را خریداری می‌کند و مسئولیت پرداخت حق بیمه را دارد.
2. بیمه‌گر: بیمه‌گر که همان شرکت بیمه است و متعهد به جبران خسارات طبق شرایط بیمه نامه است.
3. شخص‌ثالث: به افرادی می‌گویند که در تصادف آسیب میبینند یا دچار خسارت می‌شوند، به جز راننده‌ی مقصر
4. خسارت‌ جانی: به هزینه‌های مربوط به آسیب های جسمی یا فوت فرد در تصادف گفته می‌شود.
5. خسارت مالی:  هزینه‌های مربوط به تعمیر یا جایگزینی اموال آسیب دیده را شامل می‌شود.
6. بیمه حوادث راننده: نوعی بیمه است که به راننده مقصر کمک می کند تا خسارات جانی خود را جبران کند اما مسئولیتی در قبال خسارات مالی ندارد. این اصطلاحات به درک بهتر این موضوع که بیمه شخص ثالث چیست، کمک می‌کند.

پوشش های بیمه شخص ثالث چیست؟

پوشش‌های بیمه شخص ثالث شامل سه پوشش اصلی است که هر کدام شرایط خاص خود را دارند.

1. پوشش خسارت جانی: این پوشش به جبران خسارت‌های جانی به اشخاص ثالث می‌پردازد. اگر در تصادف مقصر باشید و شخصی غیر از راننده آسیب ببیند، بیمه خسارت را پرداخت می‌کند. سقف این پوشش برابر با دیه مطابق روز است که در سال 1404 برای ماه‌های حرام (ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب) 2 میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و برای ماه‌های غیر حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است.
2. پوشش خسارت مالی: این پوشش به جبران خسارت‌های مالی به اموال دیگران می‌پردازد. شما می‌توانید میزان تعهد مالی را هنگام خرید بیمه انتخاب کنید. حداقل تعهد مالی برابر با 2.5 درصد نرخ دیه در ماه حرام و حداکثر تعهد مالی برابر 50 درصد مبلغ دیه در ماه حرام مطابق با روز می‌باشد. حداقل تعهد مالی مطابق با دیه سال 1404، 53 میلیون تومان و 333 هزار تومان و حداکثر مبلغ تعهد مالی ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. اگر خسارت بیشتر از سقف تعهد مالی باشد، مابه التفاوت مبلغ خسارت بر عهده‌ی شخص مقصر است.
3. پوشش حوادث راننده: این پوشش خسارت‌های جانی به راننده‌ی مقصر در حادثه را می‌پردازد. پوشش بیمه حوادث راننده، خسارت‌های بدنی (دیه‌­ جراحات و نقص‌عضو و فوت) وارده به راننده‌ی مقصر را جبران می‌کند. سقف این پوشش برابر با دیه ماه‌های غیر حرام، یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در سال 1404 است.

استثنائات بیمه شخص ثالث چیست؟

استثنائات در بیمه به مواردی گفته می‌شود که تحت پوشش بیمه نیستند، یعنی اگر اتفاقی بیفتد که جزو استثنائات بیمه باشد، بیمه به شما خسارتی پرداخت نمی‌کند.

استثنائات بیمه شخص ثالث از موارد مهمی است که باید به آنها توجه کرد. یکی از مهمترین استثنائات بیمه شخص ثالث، خسارت‌هایی است که به خود راننده مقصر وارد می‌شود. همچنین اگر تصادف به دلیل رانندگی تحت تأثیر مواد مخدر و یا الکل باشد، بیمه مسئولیتی در قبال جبران خسارت ندارد. خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و حوادث طبیعی نیز تحت پوشش بیمه نیستند. همچنین اگر راننده‌ای بدون گواهینامه یا با خودرویی که بیمه‌ شخص ثالث ندارد، تصادف کند، بیمه مسئولیتی نخواهد داشت. همچنین نداشتن گواهینامه معتبر برای هدایت وسیله‌ی نقلیه، رانندگی با خودروی مسروقه، عمدی بودن تصادف از طرف راننده مقصر جزو استثنائات بیمه قرار دارند و بیمه مسئولیتی در قبال آنها ندارد. البته در برخی موارد، شرکت بیمه ممکن است خسارت را پرداخت کند، اما راننده مقصر موظف است مبلغ پرداختی را به بیمه بازگرداند. از جمله این موارد رانندگی در حالت مستی و یا نداشتن گواهینامه معتبر است.

چرا بیمه شخص ثالث اجباری است؟

بیمه شخص ثالث خودرو را تا به اینجا از جهات مختلف بررسی کردیم. حال این سوال پیش می آید که چرا بیمه شخص ثالث اجباری است؟ در پاسخ به این سوال باید بگوییم که این یک بیمه اجباری است تا از حقوق و امنیت فرد در حوادث رانندگی محافظت کند. این بیمه به جبران خسارت جانی و مالی که ممکن است به اشخاص ثالث وارد شود، کمک می کند. با داشتن بیمه شخص ثالث خودرو، رانندگان موظف به پرداخت خسارت های ناشی از تصادفات نیستند. این امر به کاهش بار مالی بر دوش مقصر حادثه کمک می کند. همچنین این بیمه باعث افزایش مسئولیت پذیری رانندگان و کاهش تصادفات می شود و به حفظ نظم و امنیت در جاده ها کمک می کند.

مبلغ جریمه بیمه شخص ثالث

مبلغ جریمه بیمه شخص ثالث به هزینه ای اشاره دارد که رانندگان در صورت عدم خرید بیمه شخص ثالث باید پرداخت کنند. در ایران طبق قوانین هر خودرویی که در جاده ها تردد می کند، موظف به داشتن بیمه شخص ثالث است. اگر راننده ای بدون بیمه رانندگی کند، مشمول جریمه خواهد شد. این جریمه به صورت نقدی  و مبلغ آن بسته به نوع و شرایط تخلف متفاوت است. همچنین در صورت بروز حادثه، راننده مقصر بدون بیمه مسئول جبران تمامی خسارت به اشخاص ثالث خواهد بود که می تواند بار مالی سنگینی به همراه داشته باشد.

حرف آخر

در نهایت خرید بیمه شخص ثالث نه تنها از جریمه‌های مالی جلوگیری می کند، بلکه امنیت مالی راننده را نیز تأمین می کند. همچنین در صورت بروز ، خسارات جانی و مالی را پوشش می‌دهد.